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出海企业如何降低跨境支付手续费？

纷享销客 · 2025-5-22 10:07:00 关注

在全球化浪潮的推动下，越来越多的中国企业迈向国际舞台，积极参与全球市场竞争与合作。出海企业在全球化布局中，跨境支付是必不可少的环节。然而，跨境支付往往伴随着较高的手续费，这无疑增加了企业的运营成本。那么，出海企业该如何降低跨境支付手续费呢？本文将围绕企业出海过程中的跨境支付手续费问题展开深入探讨。

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一、跨境支付手续费高企的原因

（一）传统银行渠道的局限性

传统银行在跨境支付中占据主导地位，但其支付流程相对繁琐，涉及多个中间行环节，每个环节都会产生相应的费用。同时，银行在处理跨境支付时，通常会收取较高的手续费和汇率差价，这使得企业的跨境支付成本居高不下。

（二）汇率波动风险

跨境支付中的汇率波动风险也是导致手续费高企的重要因素。企业在进行跨境支付时，汇率的实时变动可能导致实际支付金额与预期金额存在差异。为了规避这种风险，银行往往会收取额外的费用，进一步增加了企业的支付成本。

（三）合规要求与监管成本

跨境支付涉及到不同国家和地区的法律法规和监管要求。为了确保支付的合规性，银行和支付机构需要投入大量资源进行合规审查和风险防控，这些成本最终也会转嫁到企业身上，导致跨境支付手续费上升。

二、利用 CRM 系统优化跨境支付流程，降低手续费

（一）选择合适的支付方式与渠道

CRM 系统可以帮助企业全面评估各种支付方式和渠道的优劣势，如银行转账、国际信用卡支付、第三方支付平台等。企业可以根据自身的业务需求和交易特点，选择最适合的支付方式和渠道，从而有效降低跨境支付手续费。

（二）优化支付流程，提高支付效率

通过 CRM 系统，企业可以实现对跨境支付流程的精细化管理。例如，自动化支付指令生成、支付状态跟踪等功能，可以减少人工干预，降低操作风险和错误率，提高支付效率，进而间接降低支付成本。

（三）整合供应链金融，降低资金成本

CRM 系统可以与供应链管理系统集成，帮助企业更好地管理上下游合作伙伴之间的资金流。通过优化供应链金融模式，如应收账款融资、预付款融资等，企业可以加快资金周转速度，降低资金占用成本，从而在一定程度上缓解跨境支付手续费带来的压力。

（四）提升数据安全性与合规性

数据安全和合规性是跨境支付的关键。CRM 系统可以提供强有力的数据安全保障措施，如数据加密、访问控制、合规审计等，确保企业在跨境支付过程中的数据安全和合规。这不仅可以避免因违规而产生的罚款，还可以增强企业与合作伙伴之间的信任，有助于降低跨境支付的综合成本。

三、实际应用案例分析

（一）艾比森：优化支付流程，降低跨境支付成本

深圳市艾比森光电股份有限公司作为全球 LED 显示龙头，在国际市场上取得了显著的成就。在跨境支付方面，艾比森通过与纷享销客 CRM 系统合作，实现了对支付流程的优化和精细化管理。通过自动化支付指令生成和支付状态跟踪等功能，艾比森减少了人工操作失误，提高了支付效率，有效降低了跨境支付手续费。同时，纷享销客 CRM 系统还为企业提供了数据安全保障和合规审计功能，确保了支付过程的安全性和合规性。

（二）倬亿国际：整合供应链金融，降低资金成本

倬亿国际在非洲市场开展业务，面临着复杂的跨境支付环境和较高的支付成本。借助纷享销客 CRM 系统，倬亿国际整合了供应链金融资源，优化了应收账款融资和预付款融资模式。通过加快资金周转速度和降低资金占用成本，企业在一定程度上缓解了跨境支付手续费带来的压力。此外，CRM 系统还帮助企业实现了对支付流程的精细化管理，提高了支付效率和准确性。

四、具体建议与决策依据

（一）评估支付需求，选择合适的支付方式

企业在出海前应全面评估自身的支付需求，包括支付频率、支付金额、支付币种等因素。根据评估结果，选择最适合的支付方式和渠道。例如，对于频繁的小额支付，可以考虑使用第三方支付平台；而对于大额支付，则可以优先选择银行转账等方式。

（二）加强与银行和支付机构的合作

企业应与多家银行和支付机构建立良好的合作关系，争取更有利的支付费率和汇率条件。同时，积极与金融机构沟通，了解最新的跨境支付政策和产品创新，以便及时调整支付策略，降低支付成本。

（三）提升企业自身的信用评级

良好的信用评级可以帮助企业在跨境支付中获得更优惠的条件。企业应注重自身信用建设，按时履行合同义务，保持良好的信用记录。此外，积极申请相关信用认证和资质，如 ISO 认证、海关高级认证等，也可以提升企业的信用等级，增强在跨境支付中的议价能力。

（四）关注汇率走势，合理运用金融工具

企业应密切关注汇率市场动态，合理运用金融工具进行汇率风险管理。例如，通过签订远期外汇合约、外汇期权等方式，锁定汇率风险，降低因汇率波动而导致的支付成本上升风险。

（五）持续优化支付流程，提高支付效率

企业应不断审视和优化自身的跨境支付流程，消除不必要的环节和冗余步骤。借助 CRM 系统等数字化工具，实现支付流程的自动化和智能化，提高支付效率和准确性，从而降低支付成本。

五、常见问题解答

（一）如何选择最适合的跨境支付方式？

企业在选择跨境支付方式时，需要综合考虑支付频率、支付金额、支付币种、费用成本、支付安全性等因素。对于频繁的小额支付，第三方支付平台可能更为便捷；而对于大额支付，银行转账通常是更安全可靠的选择。此外，企业还可以根据自身的业务需求和合作伙伴的要求，选择多种支付方式相结合，以实现最佳的支付效果和成本控制。

（二）如何降低跨境支付中的汇率风险？

企业可以通过多种方式降低跨境支付中的汇率风险。首先，密切关注汇率市场动态，及时调整支付策略。其次，合理运用金融工具进行汇率风险管理，如签订远期外汇合约、外汇期权等。再次，与银行和支付机构协商，争取更有利的汇率条件。最后，优化支付流程，缩短支付周期，减少汇率波动对企业支付成本的影响。

（三）数据安全和合规性在跨境支付中有多重要？

数据安全和合规性在跨境支付中至关重要。跨境支付涉及到不同国家和地区的法律法规和监管要求，企业必须确保支付过程中的数据安全和合规。否则，可能会面临巨额罚款、业务中断等严重后果。此外，良好的数据安全和合规性记录也有助于增强企业与合作伙伴之间的信任，提升企业的品牌形象和市场竞争力。

（四）中小出海企业能否承受 CRM 系统的实施成本？

随着技术的不断进步和市场竞争的加剧，CRM 系统的实施成本逐渐降低，越来越多的中小出海企业能够承担得起。同时，CRM 系统可以为企业带来显著的效益，如提高销售转化率、降低运营成本、提升客户满意度等。从长期来看，CRM 系统的投资回报率较高，中小出海企业可以通过合理规划和选择适合自身的 CRM 解决方案，实现可持续发展。

（五）跨境支付手续费是否可以完全避免？

跨境支付手续费是企业进行跨境交易时不可避免的成本之一。然而，企业可以通过优化支付流程、选择合适的支付方式和渠道、加强与金融机构的合作等方式，最大限度地降低手续费支出。虽然无法完全避免跨境支付手续费，但通过合理的管理和策略，企业可以将其控制在合理范围内，从而提高自身的盈利能力。

总之，企业在出海过程中，降低跨境支付手续费是实现降本增效、提升竞争力的关键环节。通过深入了解跨境支付手续费高企的原因，充分利用 CRM 系统等数字化工具的优势，借鉴实际应用案例的经验，并结合自身的实际情况制定合理的支付策略，企业可以在激烈的国际市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。